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推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化,是關(guān)系黨和國家事業(yè)興旺發(fā)達(dá)、國家長治久安、人民幸福安康的重大問題。面對突如其來的新冠肺炎疫情,黨中央帶領(lǐng)全黨全軍全國各族人民,在較短的時間內(nèi)就取得了全國疫情防控形勢持續(xù)向好、生產(chǎn)生活秩序加快恢復(fù)的態(tài)勢不斷鞏固和拓展的重大成績,充分彰顯了我國國家制度和國家治理體系的顯著優(yōu)勢。這次抗擊新冠肺炎疫情,是對保險業(yè)助力國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的一次大考。作為國有金融保險機(jī)構(gòu),理應(yīng)勇?lián)姑浞职l(fā)揮國有企業(yè)的政治優(yōu)勢和專業(yè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險管理職能,全面助力國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化。
一、踐行初心使命,加快推進(jìn)國有保險公司融入國家治理體系
此次新冠肺炎疫情是新中國成立以來發(fā)生的傳播速度最快、感染范圍最廣、防控難度最大的一次重大突發(fā)公共衛(wèi)生事件。中國人壽作為國有大型金融保險集團(tuán),按照習(xí)近平總書記提出的堅定信心、同舟共濟(jì)、科學(xué)防治、精準(zhǔn)施策的總要求,秉持守護(hù)人民美好生活的初心使命,發(fā)揮保險保障功能優(yōu)勢,第一時間響應(yīng),第一時間行動,第一時間落實。我們與抗疫一線醫(yī)護(hù)人員等“逆行人”勠力同心,守望相助,為一線特定人群提供專屬保障。
截至3月23日,公司共計完成新冠肺炎疫情相關(guān)賠付290例,賠付總金額超過2600萬元,提供各類理賠服務(wù)超過110萬件。
通過各種途徑捐款(捐物)近7000萬元。向社會大眾免費提供1300多萬份、保障總額超2萬億元的贈險。
全面擴(kuò)展34款長期重大疾病保險產(chǎn)品保險責(zé)任,創(chuàng)新開展中小企業(yè)復(fù)工復(fù)業(yè)防疫綜合保險,依托科技賦能,優(yōu)化理賠流程,提升服務(wù)水平,向社會宣布理賠、承保、保全7×24小時服務(wù),實現(xiàn)“不跑腿”完成業(yè)務(wù)辦理,“不見面”滿足服務(wù)需求,客戶從申請賠付到理賠支付當(dāng)日完成。
同時,通過公司大健康平臺,為社會公眾提供4萬余名公立醫(yī)院專家在線圖文咨詢服務(wù),150位心理咨詢專家免費提供心理咨詢服務(wù),并向大眾宣傳防疫知識和健康資訊。
通過此次疫情大考,我們不僅看到了疫情對保險公司發(fā)展模式的沖擊,更引發(fā)了對國有保險公司發(fā)展初心使命的深刻思考。經(jīng)過近四十年的發(fā)展,我國雖然已經(jīng)成為世界第二大保費收入國,但商業(yè)保險覆蓋的深度、廣度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足,體現(xiàn)在這次疫情中,雖然保險行業(yè)通過擴(kuò)大理賠責(zé)任、贈險等方式做出大量賠付,但覆蓋整體損失的比例仍然不高,緩解政府和財政壓力的力度仍然不足;雖然迅速擴(kuò)展了保險保障范圍,但是應(yīng)對突發(fā)重大風(fēng)險保險保障的覆蓋范圍不夠廣,參保人數(shù)仍然不夠多;雖然向一線醫(yī)護(hù)人員捐贈大量保險,但折射出對特定群體的常態(tài)化保障機(jī)制的缺乏。
因此,在履行風(fēng)險管理者的職責(zé)、參與國家公共衛(wèi)生應(yīng)急管理體系建設(shè)上,保險行業(yè)還有較大提升空間。特別是國有保險公司必須堅持以人民為中心,積極主動融入包括公共衛(wèi)生應(yīng)急管理體系在內(nèi)的國家治理體系之中,更加突出填補風(fēng)險保障缺口、發(fā)揮風(fēng)險管理與防災(zāi)防損的功能,在醫(yī)療保障、養(yǎng)老保障、環(huán)境治理、社會管理以及民生保障和自然災(zāi)害預(yù)防等領(lǐng)域發(fā)揮重要作用,在黨和人民需要的關(guān)鍵時刻,拉得出、沖得上,頂?shù)米 ⒋虻泌A。
二、立足風(fēng)險保障,為國家治理體系現(xiàn)代化提供保險方案
隨著經(jīng)濟(jì)社會高速發(fā)展,生態(tài)環(huán)境、社會協(xié)作等方面變得日益復(fù)雜,人類面臨疾病、意外、自然災(zāi)害等風(fēng)險也更加不確定,城市與基層社區(qū)管理工作更為復(fù)雜、涉及面更廣。如何有效防范風(fēng)險、化解風(fēng)險、疏導(dǎo)風(fēng)險就成為全社會關(guān)注的重大課題。
國有保險公司兼有政治和市場兩種特質(zhì),既能有效擔(dān)負(fù)資源調(diào)劑、關(guān)注社會弱勢群體的公平職責(zé),又能發(fā)揮市場化運作的專業(yè)優(yōu)勢,從而更好地將“保險功能”系統(tǒng)地嵌入國家“治理體系”。因此,大型國有保險公司既能成為國家應(yīng)急管理體系的有力補充,也可以在民生保障、社會管理、三農(nóng)服務(wù)、災(zāi)害預(yù)防與救助等方面起到更加積極的作用,為服務(wù)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化貢獻(xiàn)保險力量。在今后一個時期,國有保險公司應(yīng)在三個方面下大力氣,促進(jìn)國家治理體系完善和治理能力提升。
第一,提升風(fēng)險補償水平。本次疫情治療費用主要來自于國家、地方財政以及社保;支持實體經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)和恢復(fù)經(jīng)濟(jì)增長則主要依靠貨幣金融政策。盡管國家“兜底”能夠迅速穩(wěn)定社會信心,但也使財政壓力大大增加。如通過保險公司介入,建立健全分層分類強制保險、政策性保險、商業(yè)保險體系,提高全社會參保比例和風(fēng)險保險,促進(jìn)商業(yè)保險賠償和社會保障、社會救助形成有效互補,則有助于提升社會分散風(fēng)險、化解風(fēng)險能力,全面提高全民風(fēng)險損失補償水平,形成政府、市場、社會、個人四方共擔(dān)的有效機(jī)制。
第二,優(yōu)化風(fēng)險管理能力。在充分肯定疫情防控成效的同時,我們也看到在重大疫情防控體制機(jī)制、突發(fā)事件應(yīng)急管理體系、社會治理能力等方面還存在短板。長期以來,保險公司在災(zāi)害、疾病、意外等風(fēng)險管理領(lǐng)域積累了大量數(shù)據(jù)和相關(guān)防災(zāi)防損經(jīng)驗。加上保險公司近年來不斷強化科技創(chuàng)新、大數(shù)據(jù)建設(shè),積極參與國家醫(yī)療經(jīng)辦業(yè)務(wù),以及食品安全責(zé)任、農(nóng)險等政策性保險業(yè)務(wù),使得在風(fēng)險識別、風(fēng)險管理等領(lǐng)域有了長足進(jìn)步。特別是國有大型保險公司正加速從過去被動應(yīng)對風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑肮芾盹L(fēng)險,從簡單的“險后”補償向“險中”響應(yīng)、險前“預(yù)警”相結(jié)合轉(zhuǎn)變。可以預(yù)見,如果充分發(fā)揮國有大型保險公司的風(fēng)險管理、防災(zāi)防損等專業(yè)優(yōu)勢,必將有助于提升社會風(fēng)險管理能力,實現(xiàn)從風(fēng)險等量管理到減量管理的轉(zhuǎn)變。
第三,強化實體產(chǎn)業(yè)支持。壽險方面,隨著我國老齡化進(jìn)程加快和人口壽命周期變長,“醫(yī)、養(yǎng)、健”等產(chǎn)業(yè)資源與社會需求的矛盾也日益突出。產(chǎn)業(yè)投入周期長、資金規(guī)模大、回報見效慢是導(dǎo)致這些產(chǎn)業(yè)有效供給不足的重要原因。而保險資金擁有不可比擬的長周期優(yōu)勢,鼓勵保險公司深度參與相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,依托保險公司專業(yè)優(yōu)勢打通上下游產(chǎn)業(yè)鏈,有助于提升商業(yè)化“醫(yī)、養(yǎng)、健”機(jī)構(gòu)的數(shù)量和服務(wù)質(zhì)量,可以有效緩解我國健康、養(yǎng)老領(lǐng)域的資源緊張狀況。財險方面,積極發(fā)展工程險、企財險、貨運險、船舶險、責(zé)任險、信用保險等業(yè)務(wù),為企業(yè)“走出去”提供一攬子金融保險服務(wù);助力企業(yè)特別是小微企業(yè)提升融資能力,為大型投資項目建設(shè)提供保障支持,維護(hù)重點產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈、企業(yè)鏈穩(wěn)定與安全,增強實體經(jīng)濟(jì)抗風(fēng)險沖擊能力。
三、強化使命擔(dān)當(dāng),把國有大型保險公司打造成國家治理體系中的強軍
國有企業(yè)是黨和國家最可信賴的依靠力量,要把國有大型保險公司打造成為國家治理體系中的強軍、鐵軍,必須整合共享,協(xié)同發(fā)力。
做好頂層設(shè)計是關(guān)鍵。提高國家治理能力和水平,制度建設(shè)是根本。黨的十九屆四中全會明確提出“完善覆蓋全民的社會保障體系,強化提高人民健康水平的制度保障”。《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》《關(guān)于促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》等就商業(yè)保險支持經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展做出了明確安排,顯示出國家對保險行業(yè)的支持力度。
但是,當(dāng)前保險業(yè)參與社會治理的制度和政策體系仍不完備,如果能在國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)的過程中,進(jìn)一步明確保險行業(yè)的職責(zé)和作用,把鼓勵保險公司參與社會治理納入到全面深化改革的頂層設(shè)計中,與國家制度建設(shè)同步推進(jìn),有計劃、分階段、系統(tǒng)性的推進(jìn)保險向各領(lǐng)域滲透,則能更加有效的幫助全社會風(fēng)險保障水平的提升。
因此,應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化政策安排,參考交強險等制度研究建立應(yīng)對重大公共安全事件相關(guān)領(lǐng)域的強制保險體系,提升保險公司和民眾參與度;完善包括軍人、警察、消防、醫(yī)生等特定人群的保險保障,在國家撫恤的基礎(chǔ)上,更多通過開辦特定保險業(yè)務(wù),提升特殊人群保障水平;加快推進(jìn)環(huán)境污染責(zé)任強制保險試點并擴(kuò)大范圍,支持地震等巨災(zāi)保險業(yè)務(wù)發(fā)展。完善政策激勵機(jī)制,擴(kuò)大企業(yè)、個人購買長期儲蓄、健康、意外、醫(yī)療保險產(chǎn)品稅收減免優(yōu)惠力度,以及科技保險等業(yè)務(wù)稅優(yōu)支持力度,對保險公司投資養(yǎng)老、健康等領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)給予稅收政策支持,對保險公司加強與應(yīng)急管理能力建設(shè)有關(guān)的防災(zāi)防損投入等予以稅前扣除等。
政府可加大向保險公司購買服務(wù)的力度,逐步提升政府委托保險經(jīng)辦業(yè)務(wù)占GDP總量的比重,將重大疫情醫(yī)療費用補償更多地通過市場機(jī)制來消化吸收,實現(xiàn)“小保險大保障、花小錢辦大事”的效果。要加大保險宣傳進(jìn)校園力度,不斷加強宣傳引導(dǎo),普及保險知識,促進(jìn)社會公眾風(fēng)險保障意識的提升。
堅持高質(zhì)量發(fā)展是根本。打鐵還需自身硬。沒有強勁的發(fā)展動力、精準(zhǔn)識別和管理風(fēng)險的能力,就無法承擔(dān)起推進(jìn)履行社會治理職責(zé)的重任。國有大型保險公司應(yīng)加快推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級,從發(fā)展質(zhì)量、發(fā)展動能、發(fā)展效率三個方面,持續(xù)推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,豐富保險產(chǎn)品供給。通過深化結(jié)構(gòu)調(diào)整,大力發(fā)展長期儲蓄、健康、醫(yī)療、意外等保障型業(yè)務(wù),提升全社會風(fēng)險保障水平。加快“三農(nóng)”保險以及民生類、責(zé)任類社會治理保險業(yè)務(wù)發(fā)展,積極參與安全生產(chǎn)體系、智慧城市建設(shè)與基層社區(qū)管理,加強同政府治理能力與治理體系建設(shè)相融合,前瞻性地精準(zhǔn)響應(yīng)客戶、市場與政府需求,探索開展一攬子綜合保險保障方案,研究提出符合實際的多維度、全方位、深層次的政保產(chǎn)品服務(wù)體系,助推提升治理水平和突發(fā)公共事件應(yīng)對能力。
加強科技驅(qū)動,借助大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等科技前沿技術(shù),全面改造保險公司經(jīng)營管理價值鏈。一是著力提升精準(zhǔn)定價能力,創(chuàng)新承保范圍,研究開發(fā)傳染病、公共事件營業(yè)中斷、供應(yīng)鏈、生命科學(xué)等保險,將更多社會風(fēng)險納入保險范疇之列,為廣大人民群眾提供“物美價廉”的保險產(chǎn)品。二是著力提升運營服務(wù)水平,通過大數(shù)據(jù)分析,根據(jù)客戶需要形成差異化服務(wù)內(nèi)容和體系,持續(xù)增強產(chǎn)品、銷售、理賠、客服等協(xié)同能力,提升專業(yè)水平,解決客戶一攬子風(fēng)險關(guān)切和保障問題。三是著力提升風(fēng)險管理產(chǎn)品供給,結(jié)合風(fēng)險管理、防災(zāi)防損等專業(yè)優(yōu)勢,更加深入?yún)⑴c農(nóng)業(yè)保險、大病保險、醫(yī)療經(jīng)辦業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)。
加強內(nèi)外部資源的整合,積極參與經(jīng)濟(jì)運行與社會服務(wù)等方面的新領(lǐng)域業(yè)務(wù)試點,做好首臺(套)重大技術(shù)裝備保險試點,開展重點新材料保險機(jī)制等試點工作。推動科技保險、知識產(chǎn)權(quán)保險,以及物聯(lián)網(wǎng)、信用保證險等領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展。加快建工履約、關(guān)稅履約、投標(biāo)履約等業(yè)務(wù)發(fā)展,助力實體經(jīng)濟(jì)快速復(fù)蘇。強化與養(yǎng)老、醫(yī)療等機(jī)構(gòu)的合作與投資力度,支持生命健康、智能制造等產(chǎn)業(yè)發(fā)展,形成健康、養(yǎng)老生態(tài)鏈。積極發(fā)展具有地方特色的優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品保險、漁業(yè)保險、農(nóng)業(yè)設(shè)施保險,以及草原、漁業(yè)、農(nóng)房、農(nóng)機(jī)具等涉農(nóng)保險,推動成本保險、收入保險、價格保險、指數(shù)保險及“保險+期貨”等領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展,確保糧食生產(chǎn)安全、農(nóng)村社會穩(wěn)定。
加強行業(yè)深度合作是方向。發(fā)揮國有大型保險公司行業(yè)引領(lǐng)作用,改變業(yè)內(nèi)各家保險公司各自為戰(zhàn)的局面。配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)和行業(yè)協(xié)會,推動保險行業(yè)通過數(shù)據(jù)分享、聯(lián)合攻關(guān)等方式,對包括巨災(zāi)風(fēng)險、重大傳染病在內(nèi)的重大風(fēng)險開展前瞻研究。探索保險行業(yè)應(yīng)對重大風(fēng)險的共保、再保險、分散保險方式和途徑,提升全行業(yè)抵御和治理風(fēng)險能力。加強與關(guān)鍵企業(yè)和政府應(yīng)急管理機(jī)構(gòu)的密切聯(lián)系和合作,加快自身保險服務(wù)和風(fēng)險防控能力的滲透,放大保險服務(wù)合力,最大限度發(fā)揮保險社會“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”作用。
中國人壽將深入貫徹落實中央統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展工作部署會議精神,全面助力國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化,發(fā)揮保險風(fēng)險保障優(yōu)勢,為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展早日全面步入正常軌道,實現(xiàn)決勝全面建成小康社會、決戰(zhàn)脫貧攻堅目標(biāo)任務(wù)貢獻(xiàn)保險力量!
(作者系中國人壽保險(集團(tuán))公司董事長、黨委書記)
( 編輯:白 翔 送簽:白 翔 簽發(fā):白 翔 )
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