黨的十九屆五中全會規(guī)劃了“十四五”時(shí)期和2035年民生工作美好藍(lán)圖，明確要求“構(gòu)建金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，增強(qiáng)金融普惠性”。銀保監(jiān)會普惠金融部將堅(jiān)持把服務(wù)保障民生作為工作出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，充分發(fā)揮金融優(yōu)勢，持續(xù)抓好貫徹落實(shí)，不斷提高普惠金融覆蓋面、可得性和滿意度，努力補(bǔ)齊經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的短板弱項(xiàng)。

以強(qiáng)化對脫貧地區(qū)和脫貧群眾的金融支持為首要任務(wù)，努力鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果

脫貧攻堅(jiān)是最大的民生，也是普惠金融的優(yōu)先支持領(lǐng)域。脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)以來，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)投入真金白銀，確保真抓實(shí)干，為如期全面打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)作出了重要貢獻(xiàn)。全國精準(zhǔn)扶貧貸款累計(jì)發(fā)放9.2萬億元，“三區(qū)三州”等深度貧困地區(qū)貸款增速持續(xù)高于全國貸款增速，涉農(nóng)保險(xiǎn)累計(jì)為2.3億戶次建檔立卡貧困戶和不穩(wěn)定脫貧戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.5萬億元。銀保監(jiān)會牽頭負(fù)責(zé)的扶貧小額信貸工作，累計(jì)發(fā)放5038億元，支持1204.3萬戶次貧困戶，覆蓋率達(dá)40%以上。“十四五”時(shí)期，普惠金融工作將深入落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接的決策部署，抓緊抓實(shí)抓好對脫貧地區(qū)和脫貧人口的金融服務(wù)。

一是過渡期內(nèi)保持幫扶政策總體穩(wěn)定。嚴(yán)格落實(shí)“四個(gè)不摘”要求，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)有幫扶政策、支持力度、工作力量保持總體穩(wěn)定，并進(jìn)一步優(yōu)化完善，鼓勵銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，切實(shí)滿足脫貧群眾融資需求。對國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣實(shí)施政策傾斜，將銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對“三區(qū)三州”深度貧困地區(qū)的支持政策擴(kuò)大到國家鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣，進(jìn)一步加大信貸投放和保險(xiǎn)保障力度。

二是接續(xù)推進(jìn)脫貧人口小額信貸工作。保持扶貧小額信貸政策連續(xù)性和穩(wěn)定性，會同有關(guān)部門深入扎實(shí)做好脫貧人口小額信貸工作。向脫貧戶和易致貧戶發(fā)放5萬元以下、3年期以內(nèi)的優(yōu)惠利率信用貸款，財(cái)政予以適當(dāng)貼息，健全完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為單位建立主責(zé)任銀行制度，實(shí)施名單式管理，確保應(yīng)貸盡貸，支持脫貧人口發(fā)展生產(chǎn)增收致富。

三是大力支持脫貧地區(qū)縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展。以支持脫貧地區(qū)發(fā)展優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大對脫貧地區(qū)縣域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸支持，鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極發(fā)展收入保險(xiǎn)、價(jià)格保險(xiǎn)、“保險(xiǎn)+期貨”等新型險(xiǎn)種，探索開展防止返貧保險(xiǎn)。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)降低脫貧人口保險(xiǎn)費(fèi)率，切實(shí)讓利于民。

以做好“三農(nóng)”金融服務(wù)工作為重中之重，助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興

解決好“三農(nóng)”問題是全黨工作的重中之重，也是普惠金融的重點(diǎn)任務(wù)。近年來，農(nóng)村金融服務(wù)取得長足發(fā)展，金融業(yè)涉農(nóng)貸款余額38.71萬億元，連續(xù)多年保持增長，普惠型涉農(nóng)貸款余額7.51萬億元，貸款增速高于各項(xiàng)貸款增速6.22個(gè)百分點(diǎn)，全國農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達(dá)99.94%。下一步，要積極貫徹農(nóng)業(yè)農(nóng)村“十四五”規(guī)劃，著力提升農(nóng)村金融服務(wù)普惠性。

一是完善農(nóng)村金融供給體系。督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)守自身定位，結(jié)合工作特點(diǎn)，實(shí)施錯(cuò)位競爭，找準(zhǔn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的著力點(diǎn)。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，從審批流程、產(chǎn)品研發(fā)、經(jīng)濟(jì)資本配置、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)安排等方面予以全面支持。

二是創(chuàng)新對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小農(nóng)戶的金融服務(wù)。督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步推動完善小農(nóng)戶與鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，讓農(nóng)民更多分享鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)增值收益。針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小農(nóng)戶的需求特點(diǎn)，研究推出專屬金融產(chǎn)品。進(jìn)一步簡化貸款審批流程，合理增加中長期信貸供給，適度提高信用貸和“首貸戶”占比，鼓勵發(fā)展“一次授信、隨借隨還、循環(huán)使用”的信貸模式。加大對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)園區(qū)建設(shè)和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)的金融支持，激發(fā)農(nóng)村創(chuàng)業(yè)就業(yè)活力。

三是提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)效。引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)籌考慮經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，不斷優(yōu)化縣域物理網(wǎng)點(diǎn)供給，確保基礎(chǔ)金融不出村，綜合金融不出鎮(zhèn)。進(jìn)一步提升縣域金融服務(wù)質(zhì)量，鼓勵縣域銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供信貸、保險(xiǎn)、理財(cái)、信息咨詢、產(chǎn)業(yè)輔導(dǎo)等綜合金融服務(wù)，促進(jìn)融資與融智結(jié)合，加強(qiáng)對老年人、殘疾人等特殊群體的遠(yuǎn)程服務(wù)、人工服務(wù)、上門服務(wù)，不斷完善服務(wù)設(shè)施，提高金融服務(wù)便利性。

以著力緩解小微企業(yè)融資難融資貴為長期工作，進(jìn)一步增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展活力和韌性

就業(yè)是民生之本，小微企業(yè)貢獻(xiàn)了90%以上的新增就業(yè)。做好小微企業(yè)金融服務(wù)、解決融資難融資貴問題是普惠金融持之以恒的發(fā)力方向。2020年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額15.3萬億元，同比增長30.9%，較各項(xiàng)貸款增速高18.1個(gè)百分點(diǎn)。2020年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率為5.88%，較2019年再降0.82個(gè)百分點(diǎn)。“十四五”時(shí)期，將強(qiáng)化普惠金融服務(wù)，著力緩解小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資難融資貴問題，助力小微市場主體健康發(fā)展。

一是推動豐富優(yōu)化對小微企業(yè)的融資供給結(jié)構(gòu)。抓住信貸投放的“牛鼻子”，督促銀行機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大對普惠型小微企業(yè)的信貸支持，著重提高首貸、續(xù)貸、信用貸款、中長期貸款比重，將小微企業(yè)融資成本保持在合理水平。引導(dǎo)和鼓勵保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更好地為小微企業(yè)融資發(fā)揮增信分險(xiǎn)作用。

二是引導(dǎo)形成廣覆蓋、多層次、差異化的小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)布局。以進(jìn)一步拓展“首貸戶”為抓手，引導(dǎo)各類型銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)自身客群基礎(chǔ)和資源稟賦，細(xì)分市場、下沉重心、有序競爭，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，惠及更多小微企業(yè)客戶。

三是強(qiáng)化監(jiān)管考核。實(shí)施差異化監(jiān)管，督促銀行機(jī)構(gòu)完善“敢貸”“愿貸”的內(nèi)部機(jī)制體制，提升“能貸”“會貸”的專業(yè)服務(wù)能力。針對小微企業(yè)融資需求和“難點(diǎn)”“痛點(diǎn)”，改進(jìn)金融產(chǎn)品、流程、業(yè)務(wù)模式，補(bǔ)齊供給短板。重點(diǎn)探索加大對科技領(lǐng)域和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈上下游的小微企業(yè)融資支持，更好地為構(gòu)建新發(fā)展格局服務(wù)。

（作者系中國銀保監(jiān)會普惠金融部主任）

（來源：《旗幟》2021年第2期）  

( 編輯：陳誠   送簽：任海軍   簽發(fā)：陳 昂 )